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Préparer sa succession : par où commencer ?
Préparer sa succession ne signifie pas décider seul de règles juridiques ou fiscales. Une première étape utile consiste à rendre son patrimoine compréhensible : ce qui existe, où se trouvent les documents, qui connaît la situation et quels sujets devront être examinés avec un professionnel.
1. Commencer par une photographie du patrimoine
Dressez la liste des comptes bancaires, épargne, titres, immobilier, sociétés, objets significatifs, actifs numériques et créances. Ajoutez dettes et engagements afin de distinguer actifs bruts et patrimoine net.
Pour chaque élément, notez l'établissement ou l'interlocuteur, une référence non secrète, le titulaire, un ordre de grandeur et l'emplacement des justificatifs. L'objectif est une carte du patrimoine, pas un coffre-fort de mots de passe.
2. Identifier les documents structurants
Regroupez actes de propriété, contrats de prêt, statuts et pactes de sociétés, relevés utiles, contrats d'assurance et coordonnées des professionnels habituels.
Datez l'inventaire et revoyez-le après un achat, une vente, un nouveau crédit, une création de société ou un changement familial important.
3. Séparer information et secret
Documenter l'existence d'un portefeuille crypto ne nécessite pas d'inscrire sa seed phrase. De même, signaler un compte ne nécessite pas d'enregistrer son mot de passe dans l'inventaire.
Les secrets d'accès méritent un dispositif distinct. Faites valider les décisions juridiques, fiscales ou successorales par les professionnels compétents.
Checklist
- Inventaire daté des actifs et dettes
- Interlocuteurs professionnels utiles
- Emplacement des contrats et actes
- Sociétés et participations
- Actifs numériques sans secrets d'accès
- Revue après les événements importants
À retenir
Un inventaire patrimonial sert d'abord à rendre une situation compréhensible et vérifiable. Il doit rester daté, maintenable et sécurisé. Pour toute décision ayant des conséquences juridiques, fiscales, financières ou successorales, appuyez-vous sur un professionnel qualifié connaissant votre situation personnelle.