GUIDE LEGACYPILOT
Dettes et emprunts : pourquoi les inventorier aussi
Additionner logement, placements et comptes ne donne pas le patrimoine net si les emprunts sont ignorés. Les dettes renseignent aussi sur échéances, garanties et risques.
1. Recenser le capital restant dû
Identifiez prêteur, emprunteur, type de financement, capital restant dû à une date donnée, échéance et actif éventuellement financé.
Distinguez le montant initial du capital encore dû pour obtenir une photographie utile.
2. Relier dette et actif sans les confondre
Un prêt immobilier peut être associé à un bien, mais bien et dette restent deux éléments distincts.
Cette séparation permet de mesurer valeur brute, endettement et valeur nette.
3. Documenter garanties et assurances
Certaines dettes comportent hypothèques, cautions, nantissements ou assurances qui donnent un contexte important.
Indiquez où retrouver les contrats et laissez l'interprétation de leurs effets aux professionnels compétents.
Checklist
- Prêteur et emprunteur
- Capital restant dû et date
- Échéance
- Actif lié éventuel
- Garanties et assurances
- Emplacement du contrat
À retenir
Un inventaire patrimonial sert d'abord à rendre une situation compréhensible et vérifiable. Il doit rester daté, maintenable et sécurisé. Pour toute décision ayant des conséquences juridiques, fiscales, financières ou successorales, appuyez-vous sur un professionnel qualifié connaissant votre situation personnelle.